写于 2017-08-10 16:11:10| 百万发登陆平台下载| 基金

不要欺负财务顾问利用你:向任何金融专业人士询问3个问题

一些财务顾问希望您的预算最好;其他人则更加不诚实 - 他们会欺负客户购买他们不需要的产品

如果您怀疑顾问正试图让您变得更好,请不要让自己受到刺激或被推向错误的方向

根据密歇根州杰尼森的认证金融教育家Jeffery Cortright的说法,以下是欺负顾问雇佣的一些常见策略和产品:当你与顾问坐下来时,请提出问题,这样你就可以从坏事中挑选出好处

以下是要问的最重要问题以及您可能听到的一些答案

你是如何得到补偿的

欺负金融专业人士的顾问较少,而且更多的销售人员并不关心您的最佳利益

要解析差异,了解顾问的薪酬结构非常重要:他们是否欠您或他们自己的底线

您的顾问应该能够直接回答他或她跌倒的地方

Seboe说:“其他答案,比如'你不给我付钱,公司做'或'没有佣金或费用来自你的钱'会让红灯闪烁”

“如果我不付钱,你究竟该如何保持业务

”在这方面,根据Cortright的说法,你对顾问答案的部分评价应该包含口气:“如果顾问对讨论年度薪酬有任何犹豫,那么你的头脑中应该响起一些声音

警告!” 2.您是否因为职业生涯中的任何非法或不道德行为而受到公开纪律处分

您应该掌握顾问的背景,包括任何不当行为和资格

根据弗吉尼亚州利斯堡的认证财务规划师Tanina Linden的说法,有金融业监管局(FINRA),国家保险和证券部门以及CFP董事会维护的前者的公共记录

3.你的资格是什么

FINRA的BrokerCheck是一款免费工具,可帮助您研究公司及其代表的专业背景

CFP委员会还有一个工具可以验证您的顾问的CFP资格

还有其他资格证书可以向您保证顾问对您的信任

如果他或她是注册投资顾问,那么他或她对您,客户以及法律负有信托义务

“但请注意

许多经纪人,银行和保险公司都注册为RIA和经纪人

所以他们可以戴两顶帽子,”美国俄亥俄州代顿市认证财务规划师Doug Kinsey说

除了对资格的初步检查之外,您还应该采访潜在的顾问,以便他们继续致力于他们的专业教育

他们是否积极参与其行业的进出

特别是,林登建议您“询问您的财务顾问所持有的证书,并了解他或她如何了解自己所在领域的变化和发展.CFP专业人员有强烈的强制性继续教育要求,以扩展他们的知识并确保他们始终关注监管变化,产品和发展