写于 2017-02-06 01:01:04| 百万发登陆平台下载| 百万发登陆平台下载

金融科技创业公司如何破坏金融服务业

头条新闻可能给人的印象是,金融科技创业公司即将淘汰传统银行可能并非如此

与创业公司不同,银行已经有数十年时间建立广泛的基础设施,开发合规和监管挑战的解决方案,并与其他金融机构建立密切的网络对初创公司也有影响力,因为有些人仍然需要持有全球资金,确保合规等等,并且从头开始构建成熟机构的全部技术堆栈或其等价物是昂贵,困难和耗时的

正如可以预料的那样,银行也正在大力投资金融技术创新例如,大约三分之一的高盛33,000名员工是工程师 - 超过LinkedIn,Twitter或Facebook高盛的全球技术联席主管保罗沃克表示,他们“正在争夺人才与创业公司和科技公司合作“正在解决表面问题的金融科技创业公司没有强大的可防御USP将在某些时候失去动力作为一个例子,为什么一个小企业家想要从一家独立创业公司获得流动资金贷款,而他的常规银行,他维持他的储蓄/经常账户,实施自己的FinTech解决方案并向客户提供类似或更低利率的贷款,以及独立的金融科技创业公司的用户友好程序

虽然目前金融科技创业公司指数增长的情况与早期的互联网泡沫时期有所不同,但金融科技业务的失败率仍然可能很高

但是,专注于特定细分市场的金融科技将解决现实世界的消费者问题

可持续发展的业务他们将重塑金融服务的某些领域 - 最终比互联网热潮的分散且大部分次级的FinTech赢家更成功五大零售银行业务 - 消费金融,抵押贷款,中小型贷款企业,零售支付和财富管理 - 从银行收入的10%到40%(取决于业务)可能面临风险到2025年Fintech的攻击者可能会迫使价格降低并造成利润率压缩真正的颠覆者金融科技创业公司最适合通过以下六个标志来区分金融行业的持久中断:降低成本客户收购 - 能够以更低的成本和更快的速度获得客户的金融科技具有重大的竞争优势这可能意味着与价值链中的其他参与者建立双赢的合作伙伴关系例如,在互联网泡沫时期,eBay,拥有大量客户的商业生态系统能够将PayPal的客户购置成本降低80%以上今天,许多商业贷款FinTech玩家正在与各种电子网络合作,如电子商务门户网站,集中式机票平台,信用卡交易处理平台等大规模收购消费者能够执行此类非常规方法的初创公司具有更高的可持续增长机会降低服务成本 - 金融科技初创公司提供的服务没有或只有非常少的物理基础设施在线借贷平台进行大部分以自动方式在线处理在某些情况下,此类在线借贷平台最多可达400 b asis比传统银行更有优势为消费者提供服务同样,销售点支付处理领域的金融科技提供创新解决方案,大大减少小企业主在其场所设置电子支付系统的时间和成本

数据的使用 - 传统商业和个人信用评级系统今天似乎已经过时他们在2008年金融危机期间也失去了信誉许多金融科技正在尝试其他信用评分方法,包括查看在线交易历史,教育背景,社交媒体活动,旅行模式,移动电话的使用等大数据和高级分析提供变革潜力,以预测“下一步最佳行动”,了解客户需求,并通过手机等新机制提供金融服务银行信贷承保通常以判例法思维和依赖为主严重先例 在过去两年中创造了90%以上数据的世界中,金融科技数据实验为新产品和服务带来了希望,以新的方式提供特定于细分市场的主张 - 最成功的金融科技创业公司不会从彻底改革全部开始银行业或信贷业务他们会挑剔,有纪律和专注,那些最有可能接受他们提供的产品的客户群在金融科技领域,三个细分市场 - 千禧一代,小企业和银行不足 - 特别容易受到这类樱桃的影响挑选这些细分市场,对成本的敏感性,对远程交付和分销的开放性,以及大规模,为金融科技攻击者提供了建立和扩展创造价值的可持续业务的重要机会利用现有基础设施 - 成功的金融科技初创公司将接受“合作竞争” “并找到与已建立的现有生态系统互动的方法,例如,PayPal与Wells Far合作寻求商人收购一些商业借贷平台使银行能够作为信贷提供者参与其平台相反,一些银行与P2P借贷平台合作,为那些本来不符合银行信贷额度的借款人提供信贷

一些有进取心的银行甚至可能意识到如果经过深思熟虑和具有成本效益的话,运营一个银行业框架可能会非常有利可图一些人可以拥抱成为一个支持当今新一轮金融科技公司的基础设施公司,变成银行业务等同于亚马逊网络服务其他人可能会通过他们自己向创业公司开放更多“App Store”,为客户提供在其基础架构上运行的启动应用程序管理风险和监管利益相关者 - 到目前为止,金融科技创业公司正处于监管雷达之下但是在不久的将来可能会发生变化对于了解客户,合规等问题的失误的监管容忍度和信贷相关的不同影响将会很低许多发展中国家小额信贷行业的经验过去是监管对不受管制行业影响很大的一个很好的指标那些建立监管能力的金融科技企业将比那些没有监管能力的企业更好地取得成功

通往金融科技必杀技的必由之路成千上万想要破坏者的血液被覆盖但是在自然界中,所以在商业中 - 当死亡发生时,蛋白质永远不会浪费一些失败的创业公司启动的好想法将被更成熟的玩家所接受并被带到他们的逻辑结论在上述六个维度的组合中成功发挥作用的初创公司是最有可能破坏金融业的初创公司 - 在今天数百家金融科技创业公司的大型信息图中很难看到这一点Rantej Singh与精品瑞士管理层合作专门研究新兴市场金融机构的咨询公司与汤森路透,美国银行美林和ICICI银行在战略,创新,产品管理和运营方面的合作,创立/共同创立了两个企业

他是“从业人员贸易融资书”的合着者,推荐课程印度银行与金融学院的书这是两部分专栏中的第二部分阅读这里的第一部分像这一栏一样

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